Caja de Seguridad
Escenario exclusivo de una sucursal bancaria, continuo a sus oficinas, donde los clientes pueden alquilar sus espacios para almacenar dinero o bienes, sin la obligación de informal cual es su contenido.
Cámara de compensación
Representa al sistema integrado mediante un grupo de bancos, con la intención de intercambiar y liquidar entre estos mismos, toda diversidad de activos como también los documentos compensables.
Capital
Se trata de un concepto muy amplio, que bien puede designar al dinero o bien a los recursos dinerarios de una persona. Para una empresa, el capital son los aportes que realizan sus socios para su establecimiento. En el caso de una sociedad anónima, entonces el capital se convierte en acciones que pueden negociarse en la Bolsa.
El capital también puede ser el principal de una deuda o renta.
Cargo en cuenta
Anotación que se realiza en una cuenta y que representa un egreso de los fondos, por lo que se realiza una rebaja del saldo de la misma.
Caución
Representa a un sinónimo de garantía, lo que permite asegurar y respaldar la responsabilidad adquirida de una persona, mediante otra.
Cédula hipotecaria
Consiste en el activo financiero, o bien, titulo de renta fija que es expedido como garantía de la amplia cartera de préstamos hipotecarios que realiza una entidad de crédito.
Central de Información de Riesgos (CIR) o Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE)
Este es un servicio que ofrece el Banco de España, mediante el cual establece una estadística de crédito con la información suministrada por las entidades bancarias. Esta información ayuda a reconocer los riesgos que estas entidades contraen con sus clientes, como también para identificar a los clientes con riesgos elevados, es decir, aquellos que superan los €6.000 euros de crédito.
De este modo, toda persona puede verificar que tanto le afectan estos datos. El CIR permite a una entidad conocer los riesgos que supone el dar un crédito a un cliente.
Cesión de crédito
Gestión financiera mediante la cual el acreedor de un crédito cede una parte o la totalidad del mismo a un tercero.
Código BIC
Representa al código que identifica a un banco a la hora de realizar una transacción bancaria en el extranjero. Proviene de la sigla Bank Identifier Code y está provisto de un total de 8 dígitos. Gracias a este sistema se puede analizar, tras realizar una transferencia internacional, de que banco provino la transferencia y cual lo recibió. También es conocido como el código Swift.
Código CCC
Significa Código de Cuenta Corriente y se trata de un código conformado por 20 dígitos, los cuales sirven para identificar la cuenta de un cliente de una entidad bancaria.
Código IBAN
Este tipo de código está enfocado a realizar transacciones internacionales. Aquí entran en juego tanto el código CCC, como el código BIC. El IBAN corresponde al tipo de categorización que sirve para las transferencias bancarias de la Unión Europea. Dentro de la estructura de este código, los dígitos más importantes son los correspondientes a las dos letras alfabéticas que van en la parte inicial, que son las que se hacen cargo de identificar al país que recibirá o realizará la transferencia bancaría.
Este código nació como una necesidad de organizar los sistemas de transferencia, ya que las estructuras de código de cada país pueden ser diferentes. De acuerdo al Reglamento 2560/2001, la persona que realizará la transacción debe facilitar los datos del banco y la estructura del código. Para ello existen muchos software en la red que permiten construirlo y verificarlo.
Colateral
Activo cuya tarea consiste en respaldar la emisión de bonos, o bien, la entrega de un crédito.
Comisionado para la defensa del cliente de servicios bancarios
En su momento represento de acuerdo a la Ley de medidas de reforma del sistema financiero, creada en el año 2002, una alternativa para defender los derechos de los clientes bancarios, permitiendo así atender a las quejas y reclamos sobre la administración de los servicios prestados por las entidades bancarias. Este órgano hacia parte de los Comisionados para la defensa del inversor y el Comisionado para la defensa del asegurado y del participe en planes de pensiones.
De acuerdo a la ley, solo podía ejercer este cargo una persona con amplia experiencia profesional y financiera, siendo además una persona reconocida dentro del escenario económico del país.
Sin embargo, esta figura fue erradicada con la Ley 2/2011 de Economía Sostenible, ya que fue sustituida por los Servicios de Reclamaciones de tres instituciones bancarias y supervisoras: el Banco de España, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones y Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
Este organismo fue creado para supervisar y estar atento de la actividad de los mercados y bolsas de valores de España. Su objetivo principal es el de garantizar la total transparencia de estos escenarios de mercado y permitir que los precios sean los correctos para finalmente proteger también a los inversores.
Compensar (documentos bancarios)
Consiste en un proceso realizado entre diversas entidades bancarias, donde a través de documentos oficiales de debito o crédito se presentan las obligaciones que entre todas sostienen, tal como lo son los cheques o los recibos bancarios. De este modo, solo es necesario ingresar y/o transferir las cantidades netas que sugieren estos documentos.
Contravalor
La relación que existe de una moneda nacional frente al valor que representa esta misma en otra moneda.
Cooperativa de crédito
Representa a una sociedad cuya misión social es la de auxiliar a sus socios mediante créditos y ayudas financieras. Los socios se convierten en el mayor sostén de la actividad financiera de esta entidad, ya que aparte de tener un número ilimitado, también realizan aportaciones para sostener a la cooperativa y obtener sus beneficios.
Crédito
Contrato que se adquiere frente a una entidad financiera, dejando así que el cliente obtenga una cantidad determinada de dinero, por la cual no solo deberá devolverla, sino pagar la suma de los intereses bancarios que esta representa. Para este contrato existen plazos determinados.
Mientras tanto, es importante no confundir el crédito con un préstamo, ya que este último necesita estar respaldado con una finalidad que pueda certificarse ante la entidad financiera.
Crédito al consumo
Dinero entregado por las entidades bancarias y/o financieras a manera de contrato con el fin de adquirir un tipo de bien de consumo, como lo puede ser el pago de servicios, automóviles, viajes o muebles de hogar.
Crédito blando
Tipo de crédito y/o capital que es entregado bajo condiciones bastante favorables para la persona interesada. En este tipo de crédito también existen plazos y la relación de intereses bancarios.
Crédito documentario
Operación financiera a través de la cual una entidad bancario o de crédito tiene la obligación de entregar a disposición del cliente un importe de capital bajo la condición de que éste mismo facilite unos documentos determinados además de cumplir ciertos requisitos.
Crédito puente
Crédito que obtiene un cliente de manera temporal y el cual es ofrecido teniendo en cuenta que éste mismo recibirá a futuro un valor similar que le servirá de reembolso.
Crédito renovable
Tipo de crédito que una vez completado su vencimiento se renueva automáticamente; de ese modo, equivale a un tipo de crédito permanente.
Cuenta combinada
Tipo de cuenta bancaria que está relacionada con otra para ciertos fines determinados. En el caso de que una de estas se encuentre con fondos insuficientes, la otra sirve de respaldo para atender las transacciones o pagos.
Cuenta corriente / cuenta de ahorro
Consisten en dos tipos de cuentas de depósitos. La cuenta corriente representa a una donde el capital acumulado siempre estará a la vista del cliente, lo mismo que la alternativa de usarla. Mientras tanto, la cuenta de ahorro (aunque actualmente muchas entidades le a sus clientes permite hacer seguimiento de los valores obtenidos), maneja la política de no dejar a la vista los fondos acumulados, tanto así que el seguimiento de esta se realiza a través de una cartilla o libreta, a diferencia de los extractos bancarios que caracterizan a una cuenta corriente.
Cuenta corriente individual / indistinta / conjunta o mancomunada
Son tres clasificaciones de cuentas bancarias de acuerdo al tipo de titular. La cuenta individual compete a una sola persona. Mientras tanto la conjunta o mancomunada le compete a varios propietarios, lo que exige que cualquier transacción que se realice exija la autorización de la firma de todos los titulares. Finalmente, la indistinta también compete a varios titulares, donde todos pueden hacer uso de los fondos mediante su firma individual.
Cuenta de crédito
Consiste prácticamente en una poliza de crédito, que suele ser obtenidas por empresas, comerciantes o profesionales. El objetivo es que en caso de liquidez, el usuario tenga un cantidad de dinero para cubrir sus necesidades. A cambio de ello la persona deberá pagar una cantidad determinada de intereses. El dinero que cubre esta póliza es limitado de acuerdo a lo firmado en el momento de adquirir la cuenta de crédito.
Cuenta vivienda
Esta representa a una cuenta o depósito que ayuda a que pueda usarse y beneficiarse de ciertas condiciones fiscales. Pero esto depende del régimen y la fiscalidad del territorio de la persona contribuyente.
Este tipo de bonificación fiscal es importante confirmar para que sea aplicable a la persona interesada, además de lo cual puede estar predeterminada a cuestiones relacionadas con un legislador.
Cuotas participativas
Las cajas de ahorros suele emitir estos activos financieros o valores negociables. Consisten en aportes dinerarios de una duración indefinida que son entregados de manera proporcional y hacia los mismos destinos de todo lo relativo a los fondos fundaciones y a las reservas de dinero de dichas entidades.
A la larga representan un instrumento de renta variable, lo que les exige cotizarse en un mercado organizado y secundario. Esto implica también el hecho de que no poseen derechos políticos.
Finalmente el precio que emiten debe ser proporcional y equivalente al valor económico de la caja de ahorro competente.
Custodia
Vigilancia que se le otorga a ciertos títulos o efectos de una persona. La persona a cargo de cuidarlos, también conocido como intermediario financiero, está a cargo de realizar los derechos relativos al vencimiento de los mismos.
Cheque
Documento bancario que le permite al referenciado recibir una cantidad estimada de dinero, la cual es extraída de los fondos bancarios de la entidad a la que pertenece la persona que firma dicho documento.
Cheque a la orden
Tipo de cheque que puede ser cedido a otra persona, a través de una declaración escrita que certifique que la primera persona lo ha endosado.
Cheque al portador
Tipo de cheque en el cual se hace referencia a la persona simplemente como “el portador”, lo que da libertad a la persona que lo obtiene de cobrar el dinero indicado.
Cheque bancario
Tipo de cheque utilizado por las mismas entidades bancarias, para así abonar o realizar transferencias de dinero.
Cheque carburante / autocheque
Con esta clase de cheque es posible realizar la compra de un carburante o combustible, garantizando así el pago al proveedor.
Cheque conformado
Representa un cheque a través del cual la entidad bancaria certifica que el emisor posee fondos disponibles, los cuales serán invalidados hasta que se efectúe el pago.
Cheque continuo
Este es un cheque que tiene un tipo de impresión especial; se realiza a través de impresoras de papel continuo y es utilizado por las empresas, razón por la cual debe estar firmado por un representante de la misma. De ese modo, este cheque se diferencia del talonario tradicional que porta un cliente común.
Cheque cruzado
Cuando a un cheque se le trazan paralelamente dos rayas, este queda automáticamente cruzado. Esto quiere decir que solo puede ser pagado a un banco específico o a un cliente de este mismo. Si en medio de ambas líneas se especifica la entidad bancaria, entonces solo esta debe recibir el pago. En cambio, si se escribe “y cía.” o “compañía”, quiere decir que puede hacerse el pago en cualquier banco.
Cheque de ventanilla
Tipo de cheque que otorga un banco a su cliente, cuando este ha agotado los disponibles en su talonario.
Cheque devuelto, sin fondos o al descubierto
Representa un cheque que al ser cobrado por la persona, está no recibe el capital, ya que la cuenta no posee fondos. Se considera delito, en el caso de que el cliente lo haga con la intención de engañar a un tercero.
Cheque nominativo
Tipo de cheque que posee el nombre especifico de una persona, la cual solo ésta puede cobrar.
Cheques de viaje
Consiste en un cheque que permite que el valor estipulado pueda ser canjeable por dinero en efectivo de la divisa del país al que viaja a la persona, mientras posea la firma y la identificación del portador. Se presentan como una excelente opción para no llevar tarjetas de crédito, dada la gran liquidez que suponen, evitando también llevar dinero en efectivo.